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title: "Finanzierungsrechner: Rate, Restschuld und Laufzeit – ALVINEX"
url: https://www.alvinex.de/finanzierungsrechner
stand: 2026-11-02
herausgeber: ALVINEX (UF – United Finance GmbH), Hamburg
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Rechner Ohne Anmeldung

# Die Rate kennt jeder. Die Restschuld entscheidet.

Am Ende der Zinsbindung steht eine Zahl, die die meisten vorher nie gesehen haben: der Betrag, der neu finanziert werden muss. Dieser Rechner zeigt sie dir – zusammen mit Rate, Gesamtzinsen und dem Jahr, in dem du schuldenfrei bist.

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Darlehenssumme in Euro Sollzins Tilgung Zinsbindung Sondertilgung pro Jahr Meist bis 5 % der Darlehenssumme kostenfrei möglich Zins nach Ablauf der Bindung Für die Rate nach der Zinsbindung

Monatliche Rate

1.867 €

Schuldenfrei nach 28 Jahren und 8 Monaten

Zins und Tilgung3,6 % + 2,0 %

Restschuld nach 10 Jahren303.876 €

Gezahlte Zinsen insgesamt241.613 €

Sondertilgung pro Jahrkeine

Getilgt bis Bindungsende24 %

Rate nach der Zinsbindung

1.646 €

Die Rate bleibt nach der Zinsbindung im tragbaren Bereich – vorausgesetzt, der angenommene Folgezins trifft zu.

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Modellrechnung mit gleichbleibender Annuität. Kein Angebot.

Einordnung

## Vier Stellschrauben, vier Wirkungen

Tilgung

Der stärkste Hebel auf die Laufzeit. Ein halber Prozentpunkt mehr Tilgung verkürzt oft um mehrere Jahre und spart fünfstellig an Zinsen.

Zinsbindung

Kurz ist günstiger, lang verlagert das Risiko weg von dir. Bei niedriger Restschuld darf die Bindung kürzer sein.

Sondertilgung

Wirkt direkt auf die Schuld und damit auf alle künftigen Zinsen. Gehört als Recht in den Vertrag, auch wenn du es zunächst nicht nutzt.

Folgezins

Die unbekannte Größe. Rechne einmal mit einem deutlich höheren Zins durch: Wenn die Rate dann noch tragbar ist, steht die Finanzierung solide.

## Passt dazu

[Was ist mein ZinsZinsspanne für deine Immobilienfinanzierung schätzen: Beleihungsauslauf, Zinsbindung …](https://www.alvinex.de/was-ist-mein-zins) [Was kann ich mir leistenRealistischen Kaufpreis aus Einkommen, Eigenkapital und Zins berechnen – inklusive …](https://www.alvinex.de/was-kann-ich-mir-leisten) [Mieten oder kaufenMieten oder kaufen?](https://www.alvinex.de/mieten-oder-kaufen) [KaufnebenkostenGrunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Courtage berechnen – für Schleswig-Holstein und …](https://www.alvinex.de/kaufnebenkosten-rechner)

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## Fragen und Antworten

### Was rechnet dieser Rechner?

Er dreht die übliche Frage um: Nicht „was kostet mich diese Rate“, sondern „was passiert über die Jahre mit meiner Schuld“. Du siehst Rate, Restschuld am Ende der Zinsbindung, Gesamtzinsen und den Zeitpunkt, an dem du schuldenfrei bist.

### Warum ist die Restschuld so wichtig?

Weil sie dein Risiko ist. Läuft die Zinsbindung aus und die Zinsen sind gestiegen, wird der Rest zu einem neuen, teureren Darlehen. Wer nach zehn Jahren noch achtzig Prozent schuldet, hat kaum Spielraum.

### Welche Tilgung ist richtig?

So hoch, wie du sie dauerhaft tragen kannst, und so, dass du zum Rentenbeginn durch bist. Zwei Prozent bedeuten bei heutigen Zinsen gut dreißig Jahre. Drei Prozent verkürzen deutlich, kosten aber monatlich mehr.

### Was bringen Sondertilgungen?

Viel, weil sie direkt auf die Schuld wirken und Zinsen für die gesamte Restlaufzeit sparen. Die meisten Banken erlauben fünf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei – das gehört in den Vertrag, bevor er unterschrieben ist.

### Ist das Ergebnis eine Kondition?

Nein. Der Zins ist eine Annahme, die du selbst wählst. Was Banken dir wirklich anbieten, hängt an Beleihungsauslauf, Bonität und Objekt – dafür holen wir Angebote ein.

### Sind Nebenkosten enthalten?

Nur wenn du sie im Darlehen berücksichtigst. Standard ist: Nebenkosten von rund zwölf Prozent zahlst du aus Eigenkapital, das Darlehen finanziert den Kaufpreis.

Redaktion und Prüfung

Verfasst und geprüft von [Dennis Lobeck](https://www.alvinex.de/dennis-lobeck), Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO und Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 2. September 2026.

Diese Seite informiert über Ablauf und Rahmenbedingungen der Finanzierung. Sie ersetzt kein Angebot und keine Beratung im Einzelfall. Konditionen hängen von Objekt, Bonität und Beleihung ab.