--- title: "Beratung für Selbstständige Hamburg – ALVINEX" url: https://www.alvinex.de/selbststaendige stand: 2026-11-02 herausgeber: ALVINEX (UF – United Finance GmbH), Hamburg --- [Home](https://www.alvinex.de/) / Selbstständige Beratung für Selbstständige und Freiberufler # Kein Arbeitgeber, kein Netz darunter. Keine Lohnfortzahlung, keine betriebliche Vorsorge, keine automatische Rentenversicherung. Als Selbstständiger organisierst du alles selbst – dafür kannst du es auch passend organisieren. Wir zeigen die Reihenfolge, die wirklich zählt. Erstgespräch vereinbaren [040 74 123 0800](tel:+4940741230800) [★★★★★ Bewertungen bei Google](https://www.alvinex.de/bewertungen) Beratung auf Augenhöhe Verständlich statt Fachsprache Kosten und Risiken transparent Erreichbar, wenn du uns brauchst Nach Phase ## Wo du gerade stehst Erstes Jahr der Selbstständigkeit Im ersten Jahr ist Liquidität wichtiger als Perfektion. Zwei Dinge müssen aber stehen, bevor der erste Auftrag läuft: Haftung und Einkommen. Alles andere kann warten, bis die Zahlen belastbar sind – und sollte auch warten, statt in unflexible Verträge zu wandern. Jetzt wichtig ✓ Betriebs- oder Berufshaftpflicht vor dem ersten Auftrag ✓ Krankenversicherung: Wahltarif und Krankentagegeld klären ✓ Berufsunfähigkeit früh abschließen, solange Beitrag niedrig ist ✓ Vorsorge klein starten, dafür flexibel und kostengünstig Schwerpunkte ## Was ohne Arbeitgeber anders läuft Klick auf ein Thema – wir erklären den Unterschied zum Angestelltenfall. Krankentagegeld + Es gibt keine Lohnfortzahlung. Berufsunfähigkeit + Auf die Umorganisationsklausel kommt es an. Altersvorsorge + Keine Rentenversicherungspflicht heißt: keine Rente. Betriebliche Haftung + Berufs- oder Betriebshaftpflicht, je nach Tätigkeit. Krankenversicherung + Freiwillig gesetzlich oder privat – eine Rechenaufgabe. Liquidität + Verträge müssen Schwankungen aushalten. Ablauf ## Vier Schritte zur tragfähigen Basis 01 Zahlen ansehen Einnahmen, Fixkosten privat und betrieblich, Rücklagen. Erst danach wird über Verträge gesprochen. 02 Reihenfolge festlegen Einkommensschutz vor Vermögensaufbau, Pflicht vor Kür. Wir sagen auch, was du noch nicht brauchst. 03 Beiträge flexibel bauen Verträge, die du in einem schwachen Quartal aussetzen kannst, ohne den Schutz zu verlieren. 04 Jährlich nachziehen Läuft es besser, erhöhen wir. Läuft es schlechter, reduzieren wir – ohne Neuabschluss. Die unterschätzte Lücke ## Sechs Wochen krank kosten mehr als jeder Beitrag Angestellte bekommen sechs Wochen Lohnfortzahlung, danach Krankengeld. Für Selbstständige gibt es beides nicht automatisch. Ohne Krankentagegeld fällt das Einkommen ab dem ersten Tag aus, während Miete, Leasing und Versicherungen weiterlaufen. ✓ Krankentagegeld ab dem Tag, der zu deinen Rücklagen passt – meist Tag 15 oder 22 ✓ Betriebliche Fixkosten separat über eine Praxis- oder Betriebsausfallversicherung ✓ Berufsunfähigkeit mit Umorganisationsklausel, die für Selbstständige tragfähig ist ✓ Beiträge zur Basisrente sind zu 100 Prozent als Sonderausgaben absetzbar ## Passt dazu [BeamteBeratung für Beamte in Hamburg: Dienstunfähigkeitsschutz mit echter DU-Klausel, Beihilfe und …](https://www.alvinex.de/beamtenberatung-hamburg) [ÄrzteBeratung für Ärztinnen und Ärzte: Berufsunfähigkeit ohne abstrakte Verweisung …](https://www.alvinex.de/aerzteberatung) [LehrerFür Lehrkräfte: Dienstunfähigkeitsschutz mit echter DU-Klausel, Beihilfe und Restkosten …](https://www.alvinex.de/lehrerberatung) [PolizeiFür Polizeibeamte: Dienstunfähigkeitsschutz mit PDU-Klausel, Heilfürsorge und Anwartschaft …](https://www.alvinex.de/polizeiberatung) Termin direkt buchen ## Such dir deinen Termin aus. Kurz kennenlernen am Telefon oder gleich eine Bedarfsanalyse per Video. Du wählst die Zeit, die Bestätigung kommt sofort per E-Mail. Kostenfrei und unverbindlich. 1Freie Zeit wählen 2Wir sprechen über deine Situation 3Du weißt, was du brauchst – und was nicht Dennis Lobeck Versicherungsmakler in Hamburg [★★★★★**5,0** bei Google**4,96** bei ProvenExpert](https://www.alvinex.de/bewertungen) Lieber gleich anrufen? [040 74 123 0800](tel:+4940741230800) Kostenlos & unverbindlich ## Erstgespräch vereinbaren Sag uns kurz, was du machst und wie lange du schon selbstständig bist. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden mit einem Terminvorschlag. [040 74 123 0800](tel:+4940741230800) [info@alvinex.de](mailto:info@alvinex.de) Worum geht es? Schritt 1 von 3 Ein Klick genügt – du kommst direkt weiter. ## Fragen und Antworten ### Was sollte ich als Erstes absichern? Erstens die Haftung, weil dort existenzbedrohende Summen entstehen. Zweitens das Einkommen über Krankentagegeld und Berufsunfähigkeit. Erst danach Vorsorge und Vermögensaufbau. Diese Reihenfolge ändert sich nur, wenn du hohe Rücklagen hast. ### Ich verdiene schwankend. Kann ich überhaupt planen? Ja, mit flexiblen Beiträgen. Wir setzen die Basis auf ein Niveau, das auch im schwachen Quartal trägt, und arbeiten mit Zuzahlungen in guten Monaten statt mit hohen Fixbeiträgen. ### Lohnt die Basisrente wirklich? Bei hohem Steuersatz meist ja, weil der Abzug in der Ansparphase sofort wirkt. Der Preis ist Unflexibilität: kein Zugriff, keine Kündigung, keine Kapitalauszahlung. Wir rechnen es gegen ein Depot durch und mischen häufig beides. ### Bin ich als Selbstständiger rentenversicherungspflichtig? Das hängt von der Tätigkeit ab. Handwerker in zulassungspflichtigen Gewerken, Lehrende, Pflegekräfte und Selbstständige mit einem Auftraggeber sind es häufig. Wir prüfen deinen Fall und rechnen mit, was daraus an Anwartschaft entsteht. ### Kann ich in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben? Ja, freiwillig versichert. Der Beitrag richtet sich dann nach deinem Gewinn, mit einem Mindestbeitrag. Wir rechnen GKV und PKV über die gesamte Laufzeit gegeneinander, inklusive Familienversicherung. ### Bekomme ich als Selbstständiger eine Immobilienfinanzierung? Ja, üblicherweise mit zwei bis drei Jahresabschlüssen. Wir bereiten die Unterlagen so vor, dass Banken sie zügig bewerten können, und vergleichen Häuser, die Selbstständige aktiv finanzieren. Redaktion und Prüfung Verfasst und geprüft von [Dennis Lobeck](https://www.alvinex.de/dennis-lobeck), Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 2. September 2026. Diese Seite informiert über Leistungsumfang und Bausteine dieser Versicherung. Sie ersetzt keine Beratung im Einzelfall und keine Rechtsberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen deines Vertrags.