Die Rente ist kein
Produktproblem.
Sie ist eine Rechenaufgabe mit vielen Unbekannten: gesetzliche Ansprüche, Betriebsrente, Förderung, Steuern in der Auszahlphase. Wir rechnen deine Lücke sauber aus und schließen sie mit dem, was in deiner Situation trägt – nicht mit dem, was gerade Trend ist.
Wie groß ist deine Lücke?
Eine überschlägige Rechnung: gesetzliche Rente als Anteil deines heutigen Bruttoeinkommens, Wunschrente als Anteil davon. Inflation, Steuern und Krankenversicherung im Alter bleiben hier außen vor – im Gespräch rechnen wir mit deinem echten Rentenbescheid.
Rentenbescheid gemeinsam prüfen →Wir prüfen alle Wege – und begründen, welchen wir empfehlen
Gesetzliche Rente und Rürup. Für Selbstständige und Gutverdiener steuerlich stark, dafür unflexibel: keine Kapitalauszahlung, nicht vererbbar, nicht kündbar.
Sinnvoll bei hoher SteuerlastBetriebsrente mit Arbeitgeberzuschuss, Riester bei Familien mit Zulagen. Wir prüfen, ob der Zuschuss die Nachteile in der Auszahlphase aufwiegt.
Rechnet sich mit gutem ZuschussFondspolice und Depot. Volle Verfügbarkeit, freie Wahl zwischen Kapital und Rente, vererbbar. Steuerlich schwächer im Beitrag, stärker in der Flexibilität.
Basis für die meisten Angestellten40 Jahre sind eine lange Betreuungszeit
Ein Vorsorgevertrag läuft länger als die meisten Arbeitsverhältnisse. In dieser Zeit ändern sich Gesetze, Einkommen und Lebenspläne. Unsere Aufgabe ist nicht der Abschluss, sondern dass der Vertrag in 20 Jahren noch passt.
Alte Verträge mit Garantiezins sind oft besser als alles Neue. Wir prüfen, bevor wir etwas anfassen.
Beitragsanpassung ja, aber gesteuert. Wir stellen sie so ein, dass sie zu deiner Einkommensentwicklung passt.
Rente oder Kapital, Teilauszahlung, Steuern und Krankenversicherung: Diese Entscheidung bereiten wir Jahre vorher vor.
Jobwechsel, Elternzeit, Selbstständigkeit: Ein Anruf genügt, und wir passen die Verträge an, statt sie stillzulegen.
Passt dazu
Such dir deinen Termin aus.
Kurz kennenlernen am Telefon oder gleich eine Bedarfsanalyse per Video. Du wählst die Zeit, die Bestätigung kommt sofort per E-Mail. Kostenfrei und unverbindlich.
Rentenlücke gemeinsam durchrechnen
Bring deinen Rentenbescheid und bestehende Verträge mit – oder schick sie vorab. Wir rechnen sauber und sagen dir, was du wirklich brauchst.
Fragen und Antworten
Lohnt sich Altersvorsorge, wenn ich erst mit 40 anfange?
Ja, nur die Reihenfolge ändert sich. Mit kürzerem Horizont zählen Beitragshöhe und Kostenstruktur mehr als der Zinseszins.
Soll ich meinen alten Riester-Vertrag kündigen?
Meistens nicht. Kündigen bedeutet Rückzahlung der Zulagen und Steuervorteile. Häufig ist Beitragsfreistellung oder Reduzierung der bessere Weg.
Was ist mit der Betriebsrente meines Arbeitgebers?
Bei deutlich mehr als 15% Arbeitgeberzuschuss ist die bAV oft die effizienteste Schicht. Zu bedenken sind Steuer- und Beitragspflicht in der Auszahlphase.
Was kostet die Beratung?
Das Erstgespräch und die Analyse kosten dich nichts. Kommt ein Vertrag zustande, werden wir über die im Beitrag enthaltene Courtage vergütet. Alternativ vermitteln wir Nettotarife ohne einkalkulierte Abschlusskosten und rechnen ein Honorar ab – gerade bei langen Laufzeiten kann das günstiger sein. Wir stellen beide Wege gegenüber.
Wie oft sprechen wir nach dem Abschluss?
Standard ist ein Termin pro Jahr, dazu bei Lebensveränderungen. Dazwischen erreichst du uns direkt.
Verfasst und geprüft von Dennis Lobeck, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 2. September 2026.
Diese Seite informiert über Leistungsumfang und Bausteine dieser Versicherung. Sie ersetzt keine Beratung im Einzelfall und keine Rechtsberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen deines Vertrags.