Fondspolice: der Mantel entscheidet, nicht der Fonds
In der fondsgebundenen Rentenversicherung liegen Fonds in einem Versicherungsmantel. Während der Laufzeit wird nichts besteuert, kein Fondswechsel löst Abgeltungsteuer aus, und am Ende gibt es die Wahl zwischen Kapital und lebenslanger Rente.
Der Mantel kostet Geld. Ob er sich lohnt, hängt an zwei Zahlen: den Effektivkosten des Vertrags und den Kosten des Depots, mit dem du ihn vergleichst.
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Fragen und Antworten
Ist ein ETF-Depot nicht immer günstiger?
Bei den Kosten ja, beim Ergebnis nach Steuern nicht zwingend. Vorabpauschale, Umschichtungssteuer und die Besteuerung am Ende drehen die Rechnung ab einem bestimmten Kostenniveau.
Was sind Effektivkosten?
Die Kennzahl, die alle Kosten des Vertrags als Renditeminderung pro Jahr ausdrückt. Sie steht in den Angebotsunterlagen und ist die einzige belastbare Vergleichsgröße.
Kapital oder Rente am Ende?
Das entscheidest du später. Kapital wird nach Halbeinkünften besteuert, die Rente nur mit dem Ertragsanteil. Was günstiger ist, hängt von Steuersatz und Lebensdauer ab.
Was ist ein garantierter Rentenfaktor?
Der Betrag, den du je 10.000 Euro Kapital mindestens als Monatsrente bekommst. Ohne Garantie ist die Zahl im Angebot nur eine Prognose.
Verfasst und geprüft von Dennis Lobeck, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 2. September 2026.
Diese Seite informiert über Leistungsumfang und Bausteine dieser Versicherung. Sie ersetzt keine Beratung im Einzelfall und keine Rechtsberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen deines Vertrags.